你被分期套路了吗? 2019-07-15

    “您这笔消费金额要不要做分期?可以减轻还款压力,年底手续费打折!”临近年底,信用卡分期的电话、短信推销源源不断。

      信用卡分期到底是优待还是套路?不少消费者反映刷卡后遭遇了“被分期”或者绑定了额外的付费项目。专家提醒,信用卡分期暗藏的消费陷阱亟须警惕。

      [计费藏玄机]

      费率看似挺低,实际算下来高出近一倍

      分期手续费是各银行信用卡业务收入的重要来源,很多银行都会以送积分、兑换礼品、提升额度等优惠措施,吸引持卡人办理分期业务。但需要警惕的是,银行分期手续费并没有看起来那么低。以月费率为0.55%为例,一年费率就是6.6%,看起来不高。但这只是名义利率,实际利率其实要高很多。

      据了解,金融机构的分期手续费算法,是按期初的分期总金额乘以一定的费率系数来计算,并不是按照每月剩余的未还金额来计算。若按每期本金递减的计算方法,以12000元分期金额为例,分12期实际的费率为12.2%。可以看出,考虑资金实际占用因素后进行计算,信用卡分期手续费的年化费率要比名义利率高出近一倍。

      [办卡有套路]

      不管你分不分,刷满了500元就自动分期

      杭州的陈女士近日使用某银行信用卡刷了502元,很快就收到短信:“您申请的账单分期已成功,502元分6期,每期本金83.81元,手续费25.88元。”

      陈女士感到莫名其妙,自己没有申请过分期,怎么刷了这么小一笔金额就自动分期了。一问银行客服才知道,信用卡被开通了自动分期功能,只要账单金额满500元就会自动分期。

      记者调查发现,一些银行的信用卡为了简化分期办理流程,设置了满额自动分期功能。消费者在办卡时若选择了该功能,或在接听银行推销电话时答应开通,那在后续刷卡时,只要达到一定金额就会自动分期。

      “银行客服说,办卡的合约里有一项自动分期条款,如果当时没有提出不同意,那就默认开通。我当时跟线下业务员填单办的卡,对方也没提示过。”陈女士说。

      有的银行还直接发行了带有自动分期功能的信用卡,只要消费达到一定金额就会自动分期。

      [用卡有陷阱]

      说是免费体验,实际上是直接默认捆绑

      如果你躲过了这些办卡环节的“被分期”套路,用卡环节也有可能跳入“被分期”及其他陷阱。

      江苏的吴女士在某行业务员的电话推销下,开通了信用卡分期贷款额度,没想到后来1万多元的信用卡账单,虽然按时还款了,还是要支付接近2000元的手续费。“业务员说开通贷款额度不用也没关系,可以放着备用,但真正的规则其实是只要刷卡达到3000元,就会默认使用了贷款额度,要付手续费。而原本我1万多元的消费,按时在账单日前全额还款,是没有任何手续费的。”吴女士说。

      如果说这是被误导办理,那还有更“霸道”的是直接默认捆绑,还美其名曰“免费体验”。

      上海的陈先生申请了某银行信用卡的“万用金”分期贷款,没想到被默认绑定了“免盗刷”服务,每月要付费24元,还有“免还款”服务,每月付费20元。“偶然一次查账单明细发现的,银行客服说申请‘万用金’就会赠送,免费体验两个月后,如果不致电取消那就要开始收费。”

      [信用卡真相]

      不分期不贷款,用户等于是没利润价值

      “每月都在账单日前就按时还款的用户,不做分期也不贷款,说白了,对我们是没有利润价值的。”一位银行信用卡人士的话,道出了信用卡盈利的真相。

      上海市消保委副秘书长唐健盛表示,经常收到关于消费分期的投诉,很多时候都是业务办理流程有问题,提示不足、刻意把重要条款放在不显眼的地方甚至默认捆绑。这种行为其实是给消费者挖坑,会造成消费者的权益损失。“我们并不建议企业在有关消费者利益的服务上,设置默认项或者进行捆绑”。

      对于消费者而言,专家提醒,在办理消费分期时,应注意认真阅读合约条款,尤其涉及费用如违约金、利息、逾期费率计算等,不要因为看这些麻烦,马上就签字。建议消费者在了解完产品的相关收费标准情况下,理性选择。

      搞清分期这3点就知道划算不

      1信用卡分期费率不等于利率

      很多人以为信用卡分期月费率等于月利率,把月费率×12当成年利率,但实际情况并非如此。分期每月手续费是固定不变的,等于分期本金×月费率。每个月在还款时,分期本金在减少,但是每月手续费却固定不变。经过估算,实际利率是费率的1.81倍,简单算就是2倍了。

      2提前还款可能还有手续费

      有些卡友办理分期还款,只是想缓解一时的压力,可能过几个月就有钱了,此时想提前还款,却发现剩余期数的手续费还得交。比如将10000元分12期,月费率0.75%,还款6个月后,想提前还款,那么剩下6个月的手续费10000×0.75%×6=450元要一次性收取。目前,只有一部分银行信用卡分期提前还款不收剩余手续费,其他的信用卡提前还款和不提前还款,总手续费都要一分不少地收取。

      3信用卡分期可能影响提额

      有人以为多办理信用卡分期,有利于提升信用卡固定额度。确实,有少数银行是这样。但是,大部分银行信用卡办理了分期,反而不好提额。这是因为分期占用了额度,尤其是分期没有还完的情况下,再提高额度,会加大银行的风险。

    原标题:你被分期套路了吗?

    值班主任:颜甲

Copyright © 2019 ope体育电竞官方在线 All Rights Reserved
杨碧波
地址:新疆维吾尔自治省乌鲁木齐市乌鲁木齐市长江路100
全国统一热线:15852053009